Quando a idade adulta chega e o Papai Noel tem de ser você mesmo, o 13; salário torna-se um dos presentes mais esperados. Contudo, em vez de usá-lo para comprar algo sonhado ou para incrementar as festas de fim de ano, 60% dos brasileiros o gastarão pagando dívidas. É que o confirma a pesquisa realizada pela Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), apresentada no começo deste mês ; no ano passado, a mesma análise ficou no percentual de 52%.
;O ano foi mais difícil para o brasileiro, com menos geração de emprego e renda. Além disso, a inflação mais alta fez com que vários produtos também ficassem mais caros;, justifica Miguel José Ribeiro de Oliveira, vice-presidente da Anefac. Além disso, no Brasil, não existe o hábito de poupar. ;O brasileiro não é de se programar, não faz reserva. Se em um mês gasta mais, fica com problema de orçamento no seguinte;, continua Miguel José. Mas 2012 está chegando e é possível fazer do próximo 13; um aditivo importante para a realização de sonhos.
1. Gaste somente o que tem
A servidora pública Márcia de Fátima Biage, 46 anos, criou os três filhos sozinha ; a mais nova está com 20 anos. Usar a psicologia do ;não; fez com que as crianças crescessem tendo consciência da importância de gastar apenas o que tem. ;Nunca gasto além do que ganho. Criei meus filhos com a percepção de que não temos condição de ter tudo;, explica.
A tática deu certo. O filho mais velho, aos 27 anos, já comprou dois apartamentos. ;Eles são totalmente controlados. Isso é bom porque, quando não somos ricos, temos de saber fazer escolhas.; Márcia, que usará seu 13; para reformar a cozinha, afirma não cair em um dos erros mais comuns da classe média brasileira: comprar muito para mostrar aos outros que tem dinheiro. ;Tudo meu é planejado. Tanto que consigo as coisas com mais facilidade do que pessoas do meu trabalho que tem o salário equivalente ao meu.;
O administrador Gustavo Cerbasi, autor do livro Casais inteligentes enriquecem juntos, afirma que um dos principais motivos para uma família se endividar é querer aparentar uma condição financeira superior a que tem. ;No Brasil latino, nós não enriquecemos para nós mesmos, mas para mostrar à sociedade;, afirma. O problema dessa atitude, segundo ele, é que não há uma programação de como os gastos irão aumentar. Ou seja, o carro do ano pode caber fácil no orçamento atual, mas seu preço não vem sozinho. ;Itens como gasolina, escola e supermercado aumentam de preço. E esses elementos, por mais organizado que o orçamento esteja, roubam seu equilíbrio.;
Cerbasi garante que o desequilíbrio é algo tolerável por dois ou três meses durante o ano. O erro, em sua visão, é fazer com que ele se estenda por 11 meses, até a bendita chegada do 13; salário. ;Falta saber lidar com o dinheiro, falta margem de manobra para gastos eventuais e, principalmente, falta um orçamento flexível, com mais gastos variados e menos gastos fixos;, completa.
Dicas do consultor Gustavo Cerbasi
1. Use o 13; salário de 2011 para as quitar dívidas.
2. A partir de então, economize parte do seu salário: mantenha uma provisão para os grandes compromissos de janeiro, tendo como base o ano anterior.
3. Sobrou dinheiro? Pode celebrar. Mas o ideal é não carregar para o ano seguinte compromissos que você fez no ano anterior.
4. Não elimine o que te dá prazer, mas privilegie o que dá prazer e custa menos. Uma experiência que custa R$ 10 e pode ser feita várias vezes é mais interessante do que elevar o padrão da casa, frequentando locais caros.
5. Repense seus gastos: a economia pode vir ao trocar o carro atual por um mais barato, uma moradia atual por uma mais barata. Você diminui os gastos mensais sem deixar de ter carro e casa. Uma vida mais simples é uma vida mais rica porque te dá mais possibilidades de consumo.
2. Estabeleça prioridades
O aniversário de 10 anos do carro já havia acontecido e o auditor fiscal Cristiano Lopes da Cunha, 37 anos, estava certo que seu 13; salário seria usado para a entrada de um novo veículo. Contudo, ele teve de aguardar. De casamento marcado, os gastos acabaram acima do esperado. Para evitar que 2012 começasse com dívidas, ele sacrificou o sonho do novo veículo pelo sonho da festa perfeita. ;Há muitos gastos que surgem durante a preparação. Como não queremos ficar devendo nada, decidimos que o salário seria usado no casamento;, explica.
Cristiano assegura que não se surpreende com gastos inesperados, já que sempre teve o hábito de manter provisões. ;Vou usá-lo na festa justamente para evitar dívidas. Nós nos planejamos e definimos prioridades e o casamento é a maior delas;, completa.
O consultor financeiro Rafael Seabra, do site Quero Ficar Rico, alerta que é errado encarar o último salário do ano como uma remuneração normal. ;Ele é um extra que deve ser usado para lazer ou investimento. Mesmo que ele sempre vá existir, quem o enxerga como salário comum corre o risco de nunca aproveitá-lo;, diz.
Dicas do consultor Rafael Seabra
; Defina objetivos financeiros para transformar sonhos em valores monetários, nos quais é possível saber quanto falta para alcançar cada objetivo.
; Elabore o orçamento. São três passos: (1) Identifique como você está gastando seu dinheiro atualmente; (2) Avalie seus gastos atuais e defina metas de despesas que levem em conta seus objetivos financeiros de longo prazo; e (3) Acompanhe de perto suas futuras despesas para assegurar que estejam dentro do planejado.
; Controle as dívidas: Mantê-las sob controle é essencial para o sucesso do seu planejamento. É importante ter consciência que existem dívidas boas (financiamento da casa própria, por exemplo) e dívidas ruins (dívidas com cartão de crédito ou cheque especial), sendo necessário se livrar das ruins o quanto antes.
; Faça uma reserva para emergências, como um problema de saúde.
; Invista em educação financeira: Este é um dos investimentos mais rentáveis que existe. Antes de aprender a investir seu dinheiro, é fundamental ter uma base sólida e educação financeira para saber lidar com o dinheiro.
3. Eduque seus gastos
Entra mês, sai mês, o bancário Fernando Souza de Farias, 24 anos, sempre mantém 35% do seu salário guardado para eventualidades. ;Mesmo que eu gaste aqui ou ali, tento manter essa média de economia mensal. Nunca faço previsões com meu 13; salário;, garante ele, que vai usar o dinheiro para viajar e antecipar algumas parcelas do imóvel.
Fernando tem como característica da sua personalidade uma maior preocupação com as finanças. Contudo, mesmo aqueles que consideram gastar algo intrínseco ao jeito de ser, uma boa notícia: podemos adaptar nosso comportamento para melhorar a forma como nos relacionamos com nossas finanças. ;Atitudes são treináveis. O primeiro passo é o autoconhecimento, que evidência quais os motivadores e medos básicos que compõem o nosso perfil comportamental, fundamental para nosso sucesso financeiro;, assegura Rubens Gurevich, da empresa de gestão Your Life.
O especialista explica que não existe o certo e o errado quando se fala em dinheiro. ;Existe o comportamento mais adequado a cada situação.; E isso exige das famílias uma sintonia, especialmente dos casais. Rubens afirma que o primeiro passo é entender que marido e mulher são como são e não como o outro espera que ele seja. Aceitando isso, é preciso saber qual dos dois controla a emoção e qual é a razão do casal. ;Os casais devem identificar a relação razão ; emoção e juntos estabelecerem planos que possam atender as necessidades da família como um todo;, completa.
Fernando diz que, no seu relacionamento com a noiva, os dois tem total liberdade para usarem o dinheiro da forma como querem. ;Mas não escondemos nenhuma compra um do outro.; Tanto que os dois já programam uma viagem ao exterior com o 13; de 2012, sem medo de errarem nas previsões de que vão conseguir manter os gastos no azul durante o ano que vem.
Você e o dinheiro
Rubens Gurevich explica como seu comportamento influencia a relação com dinheiro. Identifique o seu e veja as recomendações do especialista
Dominância ; pessoas competitivas, autoritárias, objetivas, diretas e assertivas tendem a ser muito arrojadas com seus investimentos, já que uma de suas características é ter foco em resultado.
Recomendação: tome a decisão de investimento somente depois de análise bastante criteriosa, pois a impetuosidade é sua marca registrada.
Influência ; pessoas persuasivas, amistosas, comunicativas e emocionais tendem a valorizar muito a opinião de outras pessoas.
Recomendação: gastos supérfluos são comuns, pois as pessoas com esse perfil necessitam constantemente agradar a si e aos outros. Antes de comprar, pense realmente se o gasto valerá a pena.
Estabilidade ; pessoas que adotam uma postura mais previsível, são boas ouvintes, organizadas, persistentes, amigáveis e gentis tendem a ser muito previsíveis e por vezes pouco flexíveis. Seu foco de atuação é na organização e nas rotinas. Lidar com mudanças pode ser desconfortável.
Recomendação: podem ser indecisas quanto ao dinheiro. Pesquise novas alternativas de investimento, aumente suas opções e faça diferente.
Conformidade ; pessoas detalhistas, lógicas, perfeccionistas e focadas em regras e procedimentos tendem a ser muito regradas. Seu foco de atuação é no planejamento.
Recomendação: podem ter grande aversão ao risco, mas saiba que rebeldia controlada pode ajudá-la na conquista da sua independência financeira.