Manter um bom score de crédito é essencial para quem busca facilidades financeiras, como empréstimos e cartões de crédito. No entanto, alcançar uma pontuação elevada pode ser desafiador. Entre os milhões de usuários da Serasa, apenas uma pequena fração atinge a nota máxima de 1000. Este artigo explora estratégias eficazes para melhorar o score de crédito, destacando as recentes inovações da Serasa que podem facilitar esse processo.
A Serasa introduziu recentemente o “Score em Tempo Real“, uma ferramenta que permite aos consumidores aumentar sua pontuação de crédito rapidamente ao negociar dívidas via Pix. Essa inovação reduz o tempo de atualização do score, que antes podia levar até 11 dias úteis, para apenas alguns segundos. Além disso, a empresa ajustou os critérios de cálculo do score, dando mais peso a fatores como hábitos de pagamento e relacionamento com o mercado.
Quais fatores influenciam o score de crédito?
O score de crédito é influenciado por diversos fatores. Entre os mais significativos estão os hábitos de pagamento, o relacionamento com o mercado financeiro e a ausência de dívidas. O Cadastro Positivo, que registra o histórico financeiro dos consumidores, também desempenha um papel crucial. Além disso, a busca por crédito, informações cadastrais e contratos são considerados no cálculo da pontuação.
Recentemente, a Serasa passou a permitir a conexão da conta do FGTS à sua plataforma, o que pode ajudar a melhorar o score ao fornecer uma visão mais completa da situação financeira do consumidor. Essa conexão, junto com a possibilidade de vincular contas bancárias, oferece uma análise mais detalhada das finanças pessoais, aumentando potencialmente a pontuação de crédito.
Como evitar a queda do score de crédito?
Para manter um score de crédito elevado, é crucial evitar a negativação de dívidas. Qualquer inadimplência pode reduzir significativamente a pontuação. Além disso, utilizar constantemente o limite total do cartão de crédito pode sinalizar risco para as instituições financeiras, impactando negativamente o score.
Fechar contas bancárias ou cartões abruptamente também pode afetar a pontuação, pois reduz o tempo médio de relacionamento com instituições financeiras. Profissionais com renda estável tendem a ter um score mais alto, enquanto trabalhadores informais enfrentam mais dificuldades devido à falta de registros como o FGTS.
Quais são os mitos comuns sobre o score de crédito?
Existem muitos mitos sobre como o score de crédito é calculado. Um dos mais comuns é a crença de que programas de notas fiscais influenciam a pontuação, o que não é verdade. Outro equívoco é pensar que limpar consultas feitas por empresas ao CPF melhora o score. Na realidade, isso pode criar um perfil “fantasma”, dificultando a avaliação precisa do histórico financeiro.
O tempo de histórico é fundamental para uma pontuação precisa e assertiva. Portanto, é importante manter um registro consistente e atualizado das atividades financeiras para garantir que o score reflita adequadamente a capacidade de pagamento do consumidor.
Como consultar o score de crédito na Serasa?
Para verificar o score de crédito, os consumidores podem acessar o site oficial da Serasa ou baixar o aplicativo disponível na Google Play ou App Store. É necessário criar uma conta, fornecendo informações básicas como CPF, nome completo e data de nascimento. Após o cadastro, o usuário pode visualizar sua pontuação e o histórico de alterações diretamente na plataforma.
A Serasa oferece uma área de explicação onde os consumidores podem entender as variações em seu score. Isso permite identificar comportamentos que impactaram a pontuação, como pagamentos pontuais ou dívidas negativadas, e tomar medidas para melhorar o score de crédito.
