Andressa Paulino*
postado em 14/01/2018 08:00
Após dois anos de retiradas líquidas de recursos (saques maiores do que depósitos), a poupança voltou a atrair investidores em 2017. Segundo o Banco Central, no ano passado, os depósitos na caderneta superaram as retiradas em R$ 17,1 bilhões. Somente em dezembro, a captação bateu recorde, alcançando R$ 19,4 bilhões. O resultado inverteu a tendência dos anos anteriores, já que, em 2015 e 2016, as saídas líquidas foram de R$ 53,6 bilhões e de R$ 40,7 bilhões, respectivamente.Boa parte dessa recuperação pode ser explicada pelo fato de que, no ano passado, com a queda da inflação ; o IPCA fechou em 2,95% ;, a poupança teve o melhor desempenho desde 2006. O rendimento chegou a 6,93%, o que significou um ganho real (acima da inflação) de 3,88%, segundo a empresa de análise financeira Economática. Em 2016, a aplicação teve ganho real de apenas 1,90%. Em 2015, foi pior: o rendimento ficou negativo em 2,28%, o que significa dizer que os poupadores perderam dinheiro.
Embora outras aplicações financeiras tenham apresentado resultados mais expressivos em 2017, a poupança tem características que a tornam atraente, sobretudo para quem está começando a investir e não tem muita informação sobre o mercado financeiro. A principal delas é o fato de ser um investimento de fácil entendimento e extremamente acessível. Qualquer que seja o banco escolhido pelo poupador, as regras são as mesmas.
[SAIBAMAIS]Criada pelo governo federal com o intuito de acumular recursos para financiar programas habitacionais, a poupança tornou-se a forma de investimento mais popular do Brasil. Pela simplicidade e liberdade de aplicar qualquer quantia, ela atrai pessoas de todas as classes. ;É possível encontrar investidores com diversas faixas de renda que aplicam diferentes valores na poupança. Mas a maioria é normalmente da classe C para baixo;, afirma o diretor executivo de Produtos de Varejo da Caixa, Humberto Magalhães.
Sem tributos
Na poupança não há limite para aplicações, não é preciso pagar taxas administrativas e o dinheiro poupado ainda é isento do Imposto de Renda (IR) e do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que penalizam outros tipos de aplicação. ;Se o investimento for de R$ 1 mil e o rendimento da poupança ficar em torno de R$ 50, o cliente não terá nenhuma perda. Se for sacar o dinheiro, conseguirá retirar os R$ 1.050. Em outros investimentos o IR incide sobre o ganho obtido;, observa o educador financeiro Luís Botelho. ;Para quem ainda não tem muitos recursos, a caderneta é muito vantajosa, já que não é preciso pagar taxas administrativas nem tributos sobre o rendimento;, acrescenta.Foram essas características que levaram o analista de sistemas Cid Macedo, 45 anos, a procurar a aplicação desde os 12 anos de idade. ;Aprendi a utilizar a poupança com o meu pai. Na época, ele me ensinou a guardar parte do dinheiro que ganhava; lembra. ;Agora, mais informado, utilizo a poupança como investimento também. O rendimento líquido é bem vantajoso;, diz Macedo.
[SAIBAMAIS]Outro grande trunfo da poupança é o baixo risco. Mesmo se o banco em que o dinheiro estiver depositado for à falência, o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) cobre o prejuízo do cliente. ;O FGC garante reembolso de aplicações de até R$ 250 mil. Então, se a pessoa tiver cerca de R$ 100 mil na poupança e o banco quebrar, ela receberá o valor referente à perda;, explica Luís Botelho.
Facilidade
Para Cid Macedo, a garantia de não perder as economias é um dos principais motivos para continuar com o investimento. ;As pessoas já me falaram de outras aplicações com rendimento maior, mas que, ou não têm a mesma segurança, ou cobram taxas em cima do rendimento;, afirma. ;Eu até já pesquisei, mas, para mim, a caderneta continua sendo a melhor opção.;Quem deposita na poupança tem, ainda, a possibilidade de sacar os recursos, parcial ou totalmente, a qualquer momento. Foi isso que atraiu a autônoma Teresinha Aparecida de Mendonça, 49 anos. ;Como eu faço muita movimentação com dinheiro, gosto de ter a liberdade para depositar e retirar quando eu quiser;, afirma. ;Como não sou muito organizada e nunca sei a data adequada de sacar, não tenho um rendimento preciso. Mas, para o tanto que movimento minha conta, acho que o rendimento é até positivo;, avalia.
Na poupança, os valores depositados são remunerados com base em uma taxa de juros definida previamente mais a Taxa Referencial (TR), uma taxa divulgada diariamente pelo Banco Central (BC). Os ganhos são depositados mensalmente nas contas dos aplicadores, e vão se acumulando. É bom ficar atento à regra que determina qual será o rendimento. Sempre que a taxa básica de juros (Selic) estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da caderneta é equivalente a 0,5% ao mês mais a TR. Quando a Selic fica em 8,5% ou menos, a poupança rende 70% da Selic mais a TR. Como atualmente a Selic está em 7% ao ano, os depósitos tem correção anual de 4,9%, mais a TR.
Os depositantes precisam ficar atentos, também, ao momento certo de fazer resgates. Embora o saque possa ser feito no dia em que o poupador quiser, é preciso ter em mente que os rendimentos só são creditados após 30 dias da realização do depósito. ;Se você investir R$ 5 mil no quinto dia do mês, o dinheiro só irá render no quinto dia do mês seguinte. Se você sacar no quarto dia, por exemplo, não receberá nenhum rendimento;, explica o educador financeiro Thiago Nigro. Caso a pessoa faça diversos depósitos no mês, haverá diferentes datas de ;aniversário;.
* Estagiária sob supervisão de Odail Figueiredo