O empréstimo consignado para empregados regidos pela CLT vem se consolidando como uma modalidade de crédito em crescimento no Brasil. De acordo com informações do Ministério do Trabalho e Emprego (MTE), o montante de empréstimos aprovados já ultrapassou R$ 10,1 bilhões. O Banco do Brasil é líder na oferta deste tipo de crédito, seguido por outras instituições financeiras que também têm se destacado.
Esse empréstimo oferece uma opção de crédito para trabalhadores do setor privado com carteira assinada, usando o saldo do FGTS e a multa rescisória como garantias. Essa segurança adicional permite que as instituições ofereçam taxas de juros mais baixas, beneficiando assim os trabalhadores.
Principais instituições no mercado de consignado CLT
O Banco do Brasil é pioneiro na concessão de crédito consignado para o setor privado, com R$ 2,8 bilhões emprestados. Em segundo lugar está a Parati CFI, gerida pela fintech MeuTudo, com R$ 1,5 bilhão. Outras instituições como Facta Financeira, Picpay Bank e Caixa Federal também têm presença importante no setor.
Essas instituições oferecem taxas de juros atrativas, entre 1,46% e 3% ao mês, condicionadas ao perfil do cliente e ao valor do empréstimo. A média dos empréstimos é de R$ 5.434,62, com parcelas mensais em torno de R$ 327,28, ao longo de aproximadamente 17 meses.
Processo de contratação do empréstimo consignado CLT
Inicialmente, a contratação desse empréstimo era feita apenas pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. Porém, a partir de abril de 2025, as instituições financeiras começaram a oferecer essa modalidade em suas próprias plataformas, ampliando as alternativas para os trabalhadores.
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Os clientes podem solicitar o crédito através dos aplicativos das instituições, caixas eletrônicos ou agências bancárias, o que facilita a comparação das taxas e condições oferecidas por diferentes instituições financeiras.
Possibilidade de troca por empréstimo com menores juros
É possível trocar empréstimos atuais por outros com juros menores. Com a inclusão dessa opção nas plataformas bancárias, os trabalhadores podem migrar seus empréstimos para outros com melhores condições. A portabilidade de crédito visa aumentar a competitividade no setor, resultando em taxas mais baixas para os consumidores.
Embora prevista para maio de 2025, a implementação da portabilidade foi adiada para garantir a homologação completa das funcionalidades, protegendo os interesses dos trabalhadores ao permitir que transfiram seus empréstimos para instituições com melhores ofertas.
Estados com maior volume de empréstimos consignados
São Paulo lidera o país em volume de empréstimos consignados, totalizando R$ 2,6 bilhões. Outros estados com volumes significativos são Minas Gerais, Rio de Janeiro, Paraná e Rio Grande do Sul. Esses estados constituem uma parte significativa do mercado consignado no Brasil, evidenciando a demanda por essa linha de crédito entre trabalhadores do setor privado.
O aumento no uso do empréstimo consignado CLT destaca sua importância para os trabalhadores brasileiros, sendo uma alternativa mais acessível e confiável em comparação a outros financiamentos.
