A opção pelo saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) permite ao trabalhador retirar uma parte do saldo de suas contas anualmente, no mês de seu nascimento. A decisão, no entanto, exige análise, pois quem adere à modalidade perde o direito de sacar o valor integral do fundo em caso de demissão sem justa causa.
Essa troca representa a principal questão a ser ponderada. De um lado, há a possibilidade de ter um dinheiro extra todo ano para quitar dívidas, fazer um investimento ou realizar um projeto pessoal. Do outro, abre-se mão da segurança financeira que o saldo total do FGTS oferece em um momento de desemprego.
Como funciona o saque-aniversário?
A adesão é voluntária e deve ser feita pelo aplicativo “FGTS” da Caixa Econômica Federal. O trabalhador pode solicitar a mudança a qualquer momento, mas para receber o valor no mesmo ano, o pedido precisa ser feito até o último dia do mês de seu aniversário.
O valor liberado anualmente depende do saldo total que a pessoa possui em todas as suas contas do FGTS, ativas e inativas. A quantia é calculada por um percentual que varia de 50% para saldos menores até 5% para saldos maiores, acrescido de uma parcela fixa. O resgate fica disponível por três meses, a partir do primeiro dia útil do mês de aniversário. Também é possível antecipar parcelas futuras como empréstimo junto a instituições financeiras, mas as regras para essa operação passaram por mudanças recentes.
Principais vantagens
- Liquidez anual: acesso a uma parte do dinheiro que, de outra forma, ficaria retido, podendo ser usado para organizar a vida financeira.
- Quitação de dívidas: o valor pode ser usado para pagar contas com juros altos, como as do cartão de crédito ou cheque especial.
- Poder de investimento: o recurso pode ser aplicado em opções mais rentáveis que o próprio FGTS, que historicamente rende abaixo da inflação.
Principais riscos e desvantagens
- Perda do saque-rescisão: este é o ponto mais crítico. Ao ser demitido sem justa causa, o trabalhador só terá direito à multa de 40% sobre o saldo, mas não ao saque do valor total.
- Carência para retorno: caso se arrependa, o trabalhador pode solicitar a volta para a modalidade padrão (saque-rescisão), mas a mudança só se efetiva após 25 meses (dois anos e um mês) da data da solicitação.
- Redução do patrimônio: os saques anuais diminuem o saldo total acumulado para o futuro, que poderia ser usado na compra de um imóvel, por exemplo.
A decisão de aderir ou não ao saque-aniversário é estritamente pessoal. É fundamental avaliar a própria disciplina financeira, a estabilidade no emprego e a existência de uma reserva de emergência. Para quem possui dívidas caras, a modalidade pode ser uma saída. Para quem não tem segurança no emprego, manter o saque-rescisão tende a ser a escolha mais prudente.
