Em abril de 2025, uma nova fase do crédito consignado foi lançada, permitindo que trabalhadores com carteira assinada solicitem empréstimos diretamente pelos aplicativos dos bancos. Antes, essa possibilidade estava restrita ao aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. Com essa mudança, 32 bancos já estão integrados ao sistema, e espera-se que mais instituições se juntem a essa iniciativa.
Além de facilitar o acesso ao crédito, o programa permite que trabalhadores substituam dívidas existentes, como as de Crédito Direto ao Consumidor (CDC), por condições mais vantajosas. Desde o lançamento, o programa já movimentou R$ 8 bilhões em empréstimos, de acordo com dados governamentais.
Como funciona o processo de solicitação?
Para solicitar o crédito consignado, o trabalhador deve acessar o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, disponível para Android e iOS. Após realizar o login, o usuário encontrará um banner referente ao “Crédito do Trabalhador”. Ao clicar, ele poderá simular o empréstimo, informando o valor desejado e o número de parcelas.
O sistema apresentará a taxa de referência e o valor total a ser pago. As instituições financeiras têm a possibilidade de oferecer condições mais favoráveis, e novas propostas podem ser apresentadas em até 24 horas após a simulação inicial.
Quem pode beneficiar-se do crédito consignado?
O crédito consignado está disponível para trabalhadores da iniciativa privada com carteira assinada, incluindo empregados domésticos, trabalhadores rurais e microempreendedores individuais (MEI). O processo de contratação pode variar entre as instituições, mas geralmente é realizado por meio de aplicativos, canais digitais e agências bancárias.
Essa modalidade de crédito, já tradicional entre servidores públicos e beneficiários do INSS, oferece juros mais baixos, pois as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, minimizando o risco de inadimplência.
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Quais são as perspectivas para o crédito consignado no setor privado?
Com a ampliação do programa, mais de 80 bancos e instituições financeiras poderão acessar dados de trabalhadores por meio do eSocial, um sistema que unifica informações trabalhistas e fiscais. A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) estima que o volume de crédito consignado no setor privado pode ultrapassar R$ 120 bilhões em 2025.
Essa expansão representa uma oportunidade significativa para o mercado financeiro e para os trabalhadores, oferecendo acesso a condições de crédito mais vantajosas e contribuindo para a inclusão financeira e o fortalecimento da economia.